Crediclub , la quinta Sofipo más grande de México por número de clientes, está siguiendo la tendencia de la banca de eliminar sucursales y apostar por la digitalización , una tendencia que ha ayudado a bancos y entidades financieras a crecer exponencialmente sus clientes y a ahorrar en gastos de operación. La Sofipo recibió este mes una ronda de inversión de 85 millones de dólares de L Catterton, un fondo de inversión privado. La inversión del fondo, en el que también participó el IFC del Banco Mundial, permitirá a la Sofipo seguir creciendo los créditos que coloca y mantener los gastos de operación vía cuentas con rendimientos.
“En los últimos 10 años crecimos 30 veces y para poder mantener ese ritmo necesitábamos hacer cosas transformacionales como la entrada de nuevo capital, con eso nuestro índice de capitalización se triplica y llegamos a más de 515%; eso nos da el capital necesario para crecer”, dijo en entrevista Juan Francisco Fernández, director ejecutivo de Crediclub. Crediclub cuenta con 1.6 millones de clientes, que representan el 7% de lo que tiene el sector. Fernández destacó que ellos fueron los pioneros en ofrecer cuentas con rendimientos desde 2016. Las Sofipos son entidades financieras que, al igual que la banca, se les permite captar dinero de los mexicanos aunque con un seguro de protección al ahorro menor. Estas entidades fueron creadas para incluir financieramente a las personas donde la banca tradicional no llegaba. La inyección de dinero que recibió la firma se da en un contexto en el que los fondos están reanudando sus inversiones en empresas en expansión. Recientemente, el banco de origen argentino Ualá también logró una ronda de financiamiento por 300 millones de dólares, que le permitirán seguir su crecimiento en México, Colombia y Argentina. Fernández destacó que la confianza que tienen los fondos de inversión en empresas como la que lidera es la oportunidad de negocio que tiene México para crecer en inclusión financiera. “Eso es lo que ven los fondos que están invirtiendo: ven el tamaño de la oportunidad y bueno, confiaron, agradezco la confianza que tuvieron en nosotros”, añadió el directivo. La apuesta de Crediclub por eliminar las sucursales les permitirá replicar el modelo de otras Sofipos que han crecido exponencialmente al contar sólo con aplicaciones digitales, como lo han hecho Nu, Finsus y Klar. Para el caso de Crediclub, los 85 millones de dólares de inyección de capital se suman a los más de 100 millones de pesos que ya ha invertido la Sofipo en tecnología, como la incorporación de la empresa al Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), contratos con Visa para la emisión de tarjetas de crédito y débito tanto físicas como virtuales y el desarrollo de su app, en alianza con Galileo. Desde el año pasado, las Sofipos en México han captado más recursos de los ahorradores de lo que prestan y Crediclub quiere que el crecimiento se dé de manera sostenible en los siguientes meses. Hasta el tercer trimestre de este año, la Sofipo había acumulado 1,382 millones de pesos en utilidades. “Nuestro plan es tener un crecimiento basado en una sustentabilidad que tiene diferentes aspectos: Una es la sustentabilidad financiera; somos una empresa que tiene el quinceavo año consecutivo generando utilidades y nuestro enfoque es generar relaciones que sean financieramente sustentables, donde el cliente sea el principal ganador, pero que la empresa recupere costos y genere una utilidad razonable”, destacó Fernández.
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