Todas las instituciones financieras que captan recursos como la banca, las fintechs, las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) o las Cajas deberán fortalecer sus mecanismos de vigilancia de sus clientes para evitar que el dinero del narcotráfico corra por sus rieles y algunas de las empresas ya emprenden medidas para evitar que esto ocurra. Tras la designación de seis cárteles de la droga mexicanos como asociaciones terroristas por parte de Estados Unidos, las empresas del sector financiero comienzan a tomar medidas para evitar que ese país tome alguna acción en su contra. Expertos aseguran que las empresas más expuestas del sector financiero son las que captan recursos de los clientes como son los bancos, las fintechs, las Cajas y las Sofipos.
En el caso de STP, la firma que conecta a las empresas financieras con el SPEI, destina el 11% de su plantilla laboral a evitar lavado de dinero y ahora -el terrorismo- además de incrementar la supervisión del dinero que transaccionan sus clientes. “Va a haber un tema de listas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés), de listas restringidas, que se van a actualizar y todo el sistema financiero va a tener que estar cuidando el ecosistema para no dejar pasar a alguno de ellos”, dijo en entrevista Roxana Patiño, directora ejecutiva de Finanzas y Administración en STP. La especialista destacó que las consecuencias pueden ser desde el bloqueo de cuentas hasta la extinción de la licencia de las instituciones financieras por lo que un buen control e intercambio de información con las autoridades así como un mejor análisis del cliente ayudará a prevenirlo. Para el caso del análisis de los clientes, Patiño apunta que el análisis del comportamiento transaccional del cliente, es decir, los montos que ingresa y egresa en sus cuentas será cada vez más robusto. Este análisis transaccional de los clientes se hace en periodos de seis meses para detectar comportamientos irregulares. “(Revisamos) pocas operaciones con montos muy altos, empresas fachada que al hacer una visita de inspección ocular ves que el domicilio es una casa en Ecatepec, y que no es lo que te declaró el cliente o que los representantes legales son muy jóvenes”, relató. Además, las empresas vinculadas con el sector financiero deberán invertir más recursos en sistemas automatizados en inteligencia artificial para detectar comportamientos de riesgo. Para Álvaro Vértiz, analista privado del sector financiero, si las empresas no cuentan con procedimientos sólidos para monitorear a sus clientes, se van a exponer a que el gobierno estadounidense los sancione. “Se van a exponer y al exponerse podrían estar coadyuvando con la comisión de un delito o de alguna manera a la imposición de algún tipo de sanción por parte de Estados Unidos”, sostuvo.
Designación de cárteles en medio de evaluación de GAFI Este año, México será sometido a evaluaciones por parte del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. El resultado de la evaluación pasada, publicado en 2018, consideró que México tenía una recomendación no cumplida. “(México) se enfrenta con un riesgo significativo de lavado de activos proveniente principalmente de las actividades más generalmente asociadas con la delincuencia organizada, tales como tráfico de drogas, extorsión, corrupción y evasión fiscal”, destacó el reporte de ese entonces.
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